Ипотека и ипотечный кредит
Ипотека — форма кредита, обеспеченного покупаемым жильем. Оформление происходит в виде двойного договора: о кредите и передаче недвижимости в залог. В документах предусматриваются все нюансы дальнейших юридических отношений между покупателем и кредитной организацией.
Виды ипотечных займов
Наиболее распространены две формы:
Обыкновенная ипотека
Не предусматривает льготы со стороны государства или банка. Человеку просто надо регулярно вносить определенные суммы, погашающие проценты и основной долг. Считается наиболее тяжелой для кредитуемого человек формой.
Ипотека с социальной поддержкой
Обычно предусмотрены различные льготы, облегчающие положение того кто берет долг, в том числе налоговый вычет на лечение, приобретение дома, учебу. Наиболее распространен материнский капитал, выдаваемый на второго и последующих детей. Эти средства, составляющие в 2019 году примерно 400000 рублей, можно использовать для погашения ипотеки.
Также льготы в виде уменьшения процентной ставки до шести процентов предлагаются людям, проживающим на маленьких жилых площадях и пользующихся услугой банка для улучшения жилищно-бытовых условий. В этом случае предусмотрена дотация в объеме 20-40 %. На некоторые льготы могут рассчитывать сотрудники ряда организаций. К подобному направлению относится военная ипотека.
Преимущества и недостатки
Приобретение жилья считается одним из самых выгодных капиталовложений в России. Однако статистика последних пяти лет показывает, что в финансовом плане целесообразнее снимать жилую площадь, чем приобретать ее в собственность. В случае покупки в ипотеку выгода уменьшается еще сильнее. Проблемы в приостановке цен на недвижимость.
Тем не менее, многие владеют собственностью, за которую выплачивают ипотечные кредиты. Плюс в том, что ставки по данной форме кредита на порядок ниже остальных. К тому же, обращаясь за займом, можно располагать базовой суммой в размере 10-20 % от стоимости покупаемой квартиры. Многим этот путь представляется единственной возможностью купить жилье.
Минусы заключаются в статусе дома, который много лет находится в залоге у банка. Обычные кредиты предусматривают высокие проценты. Учитывая отсутствие динамики роста цен на недвижимость, часто выгоднее купить дом сразу, накопив деньги, или просто снимать жилье. К тому же огромные переплаты делают стоимость недвижимости в два раза выше. Вдобавок, организации выдвигают условия ежегодного страхования покупаемой собственности, которое должен брать на себя оформляющий ипотеку, несмотря на то, что юридически жилье ему не принадлежит.
Заключение
Основное отличие данной формы – залог приобретаемого дома. Это существенно ограничивает права владельца на распоряжение собственностью. Принимая решение обратиться за займом, следует всегда объективно оценивать свои возможности.
